Flexpensioen is dé adviestool waarmee je pensioenaanspraken flexibiliseert en een tot 35% hogere pensioenuitkering kunt realiseren. Beschik je naast Flexpensioen over BMW Pro, dan flexibiliseer je direct binnen een BMW-dossier voor nog meer efficiëntie. En is een BMW-dossier gerobotiseerd, dan wordt de flexibilisering automatisch mee berekend.
Type berekening
Net als bij andere adviesdossiers, selecteer je bij het aanmaken van een dossier een type berekening. In geval van flexibiliseren kies je voor Flexpensioen. Je maakt dan een zelfstandig dossier aan waarbij je eerst de gewenste pensioenaanspraken dient op te geven om deze vervolgens te flexibiliseren. Lees voor meer informatie verder in het artikel Type berekeningen.
Koppeling Flexpensioen & BMW
Voor klanten die zowel over BMW Pro als Flexpensioen beschikken, is een integratie tussen beide applicaties beschikbaar. Het grote voordeel van de integratie is natuurlijk dat de pensioenaanspraken al in BMW berekend worden, waardoor je alleen nog maar de uitgangspunten voor de flexibilisering hoeft in te stellen. In feite maak je dus twee berekeningen in één keer. Dus meer efficiëntie, meer gemak én een extra dienstverlening naar je klant toe. Lees voor meer informatie het artikel BMW-koppeling met Flexpensioen.
Flexibiliseren en Robotiseren
Optioneel kunnen bepaalde type berekeningen gerobotiseerd worden, zodat de berekeningen ieder jaar volledig geautomatiseerd worden uitgevoerd. Zo ook bovengenoemde type berekeningen voor BMW.
Dit betekent dat wanneer je een dossier robotiseert en flexibilisering is geactiveerd, de flexibiliseringsberekening automatisch mee robotiseert. Zodat het dossier ook wat betreft flexibilisering na het robotiseren helemaal up-to-date is.
Flexibiliseringselementen
Op basis van Flexpensioen kun je gebruikmaken van de volgende flexibiliseringselementen. Elementen die je perfect met elkaar kunt combineren:
- Aanpassen van de ingangsdatum (vervroegen/uitstellen): door het aanpassen van de ingangsdatum van de pensioenen, kun je het tijdstip waarop het pensioen ingaat naar voren halen of juist vooruitschuiven
- Uitruilen van aanspraken: ruil pensioenvormen uit zonder beperkingen. Pas de uitkering bij leven en overlijden aan, geef een overgangspercentage op, of zelfs de exacte uitkering. Gaat het pensioen eerder dan de AOW-leeftijd in, dan kun je het ontbreken van de AOW-uitkering compenseren door een deel van het levenslange pensioen uit te ruilen voor een tijdelijk ouderdomspensioen
- Uitruilen van indexatie voor een hogere nominale uitkering: optimaliseer de hoogte van de uitkering voor je klant, door het aanpassen van de geïndexeerde uitkering naar een gelijkblijvende uitkering
- Variabilisering van de uitkeringen: variabiliseer pensioenuitkeringen op basis van 5 vrij instelbare periodes. Van hoog naar laag of juist van laag naar hoog.
Lees voor meer informatie verder in het artikel Keuzes Flexibiliseren.
Voordelen van flexibilisering
Het flexibiliseren van pensioenaanspraken biedt mooie voordelen voor je klant. Niet alleen stem je de pensioenuitkering op de behoefte van de klant af, maar je kunt ook een tot 35% hogere pensioenuitkering voor je klant realiseren. Zeker wanneer je flexibiliseringelementen gaat combineren.
Overigens hoef je niet met flexibiliseren te wachten tot bijvoorbeeld 5 jaar voor de pensioendatum. Het flexibiliseren van pensioenaanspraken kan nu al perfect opgepakt worden.
Het flexibiliseren van pensioenaanspraken biedt onder andere de volgende voordelen:
- Je past opgebouwde pensioenen tot 5 jaar na de AOW-leeftijd aan, naar ieder gewenst moment. Waarbij tot de ingangsdatum kan worden besloten om de pensioenuitkering door te schuiven naar een later moment
- Je kunt een niet fiscaal optimaal pensioen omzetten naar een hoger nominaal pensioen door de indexatie om te zetten in extra pensioen. Wat tot een 25% hoger pensioen kan opleveren
- Voor een DGA met een partner die een eigen inkomen en/of een eigen pensioen heeft, kan het partnerpensioen perfect gebruikt worden voor een hogere pensioenuitkering. Dit kan wel 35% extra pensioen bij leven opleveren. Uiteraard dient te partner wel akkoord te gaan
- Je kunt voor een aanzienlijk hoger pensioen, de uitkering tijdelijk hoger maken om te voorzien in extra inkomen
- Alle genoemde voordelen worden uitgevoerd zonder dat er aanvullende premies/stortingen nodig zijn!
- Flexibiliseren is de eerste stap in de bredere Life Event Advisering (Financiële Planning)