Type berekeningen

Binnen Akkermans FinteQX start je geen adviesapplicaties meer, maar je start een adviesdossier en selecteert vervolgens het type berekening. Wil je bijvoorbeeld een waarderingsberekening maken voor een ingegaan pensioen, dan selecteer je de type berekening ‘Waardering Pensioen’. Vervolgens wordt de juiste applicatie en de daarbij behorende functionaliteit automatisch geladen. Beschik je naast BMW Pro ook over Flexpensioen, dan kun je zelfs berekeningen combineren.

Type berekeningen

In onderstaand overzicht vind je alle type berekeningen, de applicatie waar ze bij behoren en de mogelijkheid om te robotiseren. Bovendien is met het type berekening, in het Dossier Dashboard direct inzichtelijk op welke berekening het dossier betrekking heeft. Hiervoor bekijk je de kolom 'Type berekening'.

Adviesdossiers Robotiseren

Zoals je wellicht al gelezen hebt, zijn bepaalde type berekeningen uitstekend te robotiseren. Dit betekent dat de berekeningen ieder jaar volledig geautomatiseerd uitgevoerd worden. Automatische berichten informeren je over de voortgang en met speciale exports exporteer je alle relevante berekeningsresultaten voor een efficiënte verwerking ten behoeve van de verloning of de jaarrekening. Het robotiseren van berekeningen biedt je gemak, je bespaart tot 90% aan tijd, je verhoogt de marge op adviesdeclaraties én je maakt uren vrij die je in kunt zetten voor andere declarabele werkzaamheden. 

Op basis van het type berekening wordt automatisch bepaald of je het dossier kunt robotiseren. Want niet alle type berekeningen zijn geschikt om te robotiseren. Lees verder in het artikel Robotiseren.

Adviesberekeningen voor zowel klant als partner

Binnen ongeveer 10% tot 15% van alle adviesdossiers die worden aangemaakt, is ervoor gekozen om ook berekeningen ten behoeve van de levenspartner te kunnen maken. Bijvoorbeeld omdat de levenspartner - net als de klant - als aandeelhouder een pensioen-, lijfrente- of ODV-voorziening in eigen beheer bezit. Omdat de klant en de levenspartner tot hetzelfde huishouden behoren, wil je voorkomen dat je twee Klantdossiers dient aan te leggen om voor beiden berekeningen te kunnen maken. Om die reden kun je in een Klantdossier binnen het Klant CRM aangeven voor wie er berekeningen gemaakt moeten kunnen worden. Op basis van deze optie, word bij Type aangegeven wat de instelling van deze optie is. Alleen Klant of Klant en Partner. Lees verder in het artikel Berekeningen voor zowel de klant als partner.

Maak twee berekeningen ineens met de koppeling tussen BMW en Flexpensioen

Wanneer je geabonneerd bent op zowel BMW Pro als Flexpensioen, dan is het mogelijk om in een BMW-adviesdossier de uitgangspunten voor het flexibiliseren van de opgenomen aanspraken in te stellen. Hierdoor worden meteen de resultaten van het flexibiliseren in beeld gebracht. Je maakt dus feitelijk twee berekeningen in één keer, waardoor je geen separate flexibiliseringsberekeningen meer hoeft te maken. 

Heb je daarnaast de functie robotiseren voor een dossier geactiveerd, dan wordt de flexibiliseringsberekening ook uitgevoerd door de robotisering.

Toelichting type berekeningen

ODV

Hierin bereken je het ODV-saldo, de -uitkering en de -rentelast in het gewenste boekjaar. Ongeacht of dit boekjaar gelegen is vóór, in of na de start van de ODV-uitkering. Ook bij overlijden van de DGA kan het ODV-saldo, de -uitkering en de -rentelast worden berekend. Inclusief automatische overgang van de uitstel- naar uitkeringsfase.

Waardering Pensioen (+ flexibiliseren)

Berekent de waarde van premievrije (uitgestelde) en ingegane 2e pijler pensioenaanspraken en -rechten. Er kunnen drie waarderingsmethodes tegelijkertijd worden doorgerekend: de fiscale waardering, de commerciële waardering volgens het Benaderde Marktwaarde Model van de belastingdienst en een van de mogelijke RJ-waarderingsmethoden. Beschik je over BMW Pro en Flexpensioen, dan kun je direct binnen een BMW-dossier flexibiliseren.

Waardering Lijfrente (+ flexibiliseren)

Berekent de waarde van een uitgestelde (nog niet uitkerende) of uitkerende zuivere verzekerde of bancaire lijfrente-uitkering. Daarbij kan het zowel om een levenslange als om een tijdelijke lijfrente gaan, al dan niet met overgang op de partner. Beschik je over BMW Pro en Flexpensioen, dan kun je direct binnen een BMW-dossier flexibiliseren.

Waardering Stakingslijfrente

Berekent de waarde van een uitgestelde (nog niet uitkerende) of uitkerende verzekerde zuivere of bancaire lijfrente afkomstig uit de stakingswinst van een IB-onderneming. Daarbij kan het zowel om een levenslange als om een tijdelijke lijfrente gaan, al dan niet met overgang op de partner.

Waardering FOR-lijfrente

Berekent de waarde van een uitgestelde (nog niet uitkerende) of uitkerende verzekerde zuivere of bancaire lijfrente afkomstig uit de (Fiscale) Oudedagsreserve van een IB-onderneming. Daarbij kan het zowel om een levenslange als om een tijdelijke lijfrente gaan, al dan niet met overgang op de partner.

Waardering Loonstamrecht

Berekent de waarde van een uitkerend loonstamrecht (bijvoorbeeld een Gouden Handdruk).

Gerichte Lijfrente / Stamrecht

Berekent de voorziening voor lijfrentes en stamrechten waarvan de hoogte van de uitkering nog niet bekend is. Je kunt een oprenting met samengestelde interest en een contante waarde berekening op de berekeningsdatum uit laten voeren.

Gerichte Lijfrente Gebroken boekjaar

Berekent – net als bij de reguliere Gerichte Lijfrente - de voorziening voor lijfrentes en stamrechten waarvan de hoogte nog niet bekend. Echter, de berekeningen met een gebroken boekjaar (een andere berekeningsdatum dan 31-12) kunnen niet worden gerobotiseerd. 

Voor deze berekeningen is het in de praktijk namelijk niet wenselijk om te wachten tot de Robot-run in januari voordat de berekening gemaakt wordt. Voor dit type berekeningen bepaal je dus zelf wanneer je het Next-dossier aanmaakt en de berekening uitvoert. 

Vaststellen Pensioen Uitkering

Berekent de pensioenuitkering op basis van het opgebouwde pensioenkapitaal. De grondslagen op basis waarvan het pensioenkapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen.

Vaststellen Lijfrente Uitkering

Berekent de lijfrente-uitkering op basis van het expiratiekapitaal. De grondslagen op basis waarvan het lijfrentekapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Vaststellen Stakingslijfrente Uitkering

Berekent de stakingslijfrente uit hoofde van de stakingswinst. De grondslagen op basis waarvan het lijfrentekapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Vaststellen FOR-lijfrente Uitkering

Berekent de periodieke uitkering uit hoofde van de opgebouwde (Fiscale) Oudedagsreserve. De grondslagen op basis waarvan het stamrechtkapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Vaststellen Loonstamrecht Uitkering

Berekent de periodieke uitkering uit hoofde van de ontvangen ontslagvergoeding. De grondslagen op basis waarvan het stamrechtkapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Prognose Pensioen Uitgestelde Uitkering

Geeft een prognose van de hoogte van het pensioen op ingangsdatum op basis van het opgegeven kapitaal. De grondslagen op basis waarvan het pensioenkapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen.

Prognose Lijfrente Uitkering

Geeft een prognose van de hoogte van de lijfrente-uitkering. De grondslagen op basis waarvan het lijfrentekapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Prognose Stakingslijfrente Uitkering

Geef een prognose van de hoogte van de stakingslijfrente-uitkering. De grondslagen op basis waarvan het lijfrentekapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Prognose FOR-lijfrente Uitkering

Geeft een prognose van de hoogte van de periodieke uitkering uit hoofde van de opgebouwde (Fiscale) Oudedagsreserve. De grondslagen op basis waarvan het stamrechtkapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire lijfrente gaan.

Prognose Loonstamrecht Uitwerking

Geeft een prognose van de hoogte van de periodieke uitkering uit hoofde van de ontvangen ontslagvergoeding. De grondslagen op basis waarvan het stamrechtkapitaal kan worden herleid naar een periodieke uitkering (overlevingstafel, leeftijdscorrecties, rentevoet en kostenopslag) kunnen zelf worden gekozen. Het kan daarbij zowel om een verzekerde als om een bancaire periodieke uitkering gaan.

Vrije berekening BMW 

In tegenstelling tot gerobotiseerde berekeningen wil je natuurlijk ook zelf kunnen 'knutselen'. Door te kiezen voor “Vrije berekening” ben je in staat waarderingsberekeningen voor periodieke uitkeringen (pensioenen, lijfrenten, stamrechten) voor allerlei doeleinden te maken. Daarnaast is het mogelijk om van een koopsom naar een periodieke uitkering te rekenen. Daarmee kan niet alleen de feitelijke hoogte van een periodieke uitkering worden vastgesteld, maar kan ook een prognose worden gegeven van de hoogte van de periodieke uitkering in de toekomst.

Flexibiliseren aanspraken

Met flexibiliseren bied je pensioen op maat voor je klant én je kunt een tot 35% hogere pensioenuitkering voor je klant releasen. Met flexibiliseren kun je de ingangsdatum van het pensioen naar wens aanpassen, je kunt pensioenaanspraken uitruilen, variabiliseren of een indexatierecht omzetten. Bovendien kun je de diverse flexibiliseringselementen naadloos met elkaar combineren. Uiteraard binnen de fiscale grenzen.

Beschik je naast Flexpensioen óók over Benaderde Marktwaarde Pro, dan kun je direct binnen een BMW-dossier flexibiliseren. Is het BMW-dossier gerobotiseerd, dan wordt de flexibilisering automatisch jaarlijks mee berekend. Lees voor meer informatie verder in het artikel Werking Flexibiliseren.

Lijfrente Planner

Met de Lijfrente Planner ben je helemaal voorbereid op de nieuwe pensioenwet. We hebben namelijk bij de ontwikkeling van het online Lijfrenteprogramma, meteen van de gelegenheid gebruik gemaakt om het Lijfrenteprogramma uit te breiden met een Lijfrente Planner. Want in de nieuwe pensioenwet wordt de jaarruimte tenslotte fors verruimt naar 30%, waardoor de lijfrentesfeer een prachtige omgeving wordt voor de DGA, Ondernemer, ZZP’er én Particulier, om een oudedagsvoorziening in op te bouwen. 

De werking? Je stelt eenvoudig een doelstelling in en geeft de bestaande aanspraken in 1e, 2e en 3e pijler op, je brengt de jaarruimte- en reserveringsruimte van de lijfrentesfeer in beeld en het programma bepaalt automatisch de haalbaarheid van de doelstelling. Is er een tekort? Dan worden meteen de mogelijke oplossingsrichtingen aan je gepresenteerd. En als klap op de vuurpijl heeft de applicatie een monitor, waarmee je de ontwikkelingen met betrekking tot de doelstelling monitort. Zodat je exact in beeld hebt of bijsturing nodig is. Uiteraard is de applicatie voorzien van krachtige en overzichtelijke rapporten. Zo heb je een beknopt rapport voor de klant, en een uitgebreid rapport voor jou als adviseur.

Uit Elkaar gaan

Uit Elkaar is de nieuwe naam van Echtscheiding, een applicatie voor het maken van berekeningen voor het verdelen van pensioenaanspraken wanneer koppels uit elkaar gaan. Maar in tegenstelling tot de on premises applicatie, rekent Uit Elkaar voortaan alle verdelingsmethodieken in één keer door. Waarbij je op kunt geven in welke verhouding er verdeeld moet worden. Daarnaast is de applicatie geschikt gemaakt voor zowel de DGA, Ondernemer, ZZP’er als particulier.